ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) คือกำลังสำคัญของเศรษฐกิจประเทศไทย แต่ธุรกิจเหล่านี้มักจะต้องเผชิญกับอุปสรรคสำคัญในการหาทุน แม้ว่าธุรกิจขนาดเล็กจะมีบทบาทสำคัญในการสร้างงานและขับเคลื่อน GDP การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังคงเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด บทความนี้จะมุ่งเน้นการสำรวจอุปสรรคที่ SMEs ในประเทศไทยต้องเผชิญในการขอสินเชื่อและวิธีการที่ใช้เพื่อแก้ไขปัญหานี้
SMEs และบทบาทในเศรษฐกิจของไทย
SMEs มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อเศรษฐกิจไทย เพราะเป็นธุรกิจหลักที่มีสัดส่วนมากกว่าร้อยละ 99 ของธุรกิจทั้งหมดในประเทศ และสร้างการจ้างงานจำนวนมาก การเติบโตของ SMEs มีส่วนสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจประเทศ แต่การเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นปัญหาหลักสำหรับธุรกิจเหล่านี้
อุปสรรคหลักในการเข้าถึงการเงิน
- การขาดหลักประกัน: ธนาคารมักต้องการสินทรัพย์ เช่น ที่ดินหรือเครื่องจักรเป็นหลักประกันในการให้สินเชื่อ แต่หลาย SMEs ไม่มีสินทรัพย์เหล่านี้
- ปัญหาบันทึกทางการเงิน: SMEs จำนวนมากไม่สามารถจัดทำบันทึกทางการเงินที่ครบถ้วน ซึ่งทำให้ธนาคารไม่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างถูกต้อง
- ความเสี่ยงทางเครดิต: SMEs ที่ไม่มีประวัติทางการเงินที่ดีหรือข้อมูลเครดิตมักจะไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้ ธนาคารมักมองว่า SMEs เป็นความเสี่ยงสูง
โครงการของรัฐบาลเพื่อสนับสนุน SMEs
รัฐบาลไทยได้ริเริ่มโครงการหลายประการเพื่อช่วยให้ SMEs สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ โครงการการค้ำประกันสินเชื่อจากรัฐบาลช่วยลดความเสี่ยงสำหรับธนาคาร และช่วยให้ SMEs สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำที่รัฐบาลจัดให้กับ SMEs ยังช่วยลดภาระหนี้สินของธุรกิจเหล่านี้
ทางเลือกทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
การให้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P) และการระดมทุนจากฝูงชนกำลังเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับ SMEs ในการระดมทุนจากนักลงทุนโดยตรง แพลตฟอร์มเหล่านี้ช่วยให้ SMEs สามารถหลีกเลี่ยงการพึ่งพาธนาคารและมีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย
ผลกระทบของเทคโนโลยีในการเข้าถึงการเงิน
การเติบโตของฟินเทคได้ช่วยสร้างโอกาสใหม่ๆ สำหรับ SMEs ในการเข้าถึงเงินทุน แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้เทคโนโลยีในการประเมินความน่าเชื่อถือของธุรกิจ ช่วยให้ SMEs ที่ไม่มีประวัติทางการเงินที่ดีสามารถขอสินเชื่อได้
สรุป
การเข้าถึงการเงินยังคงเป็นอุปสรรคที่สำคัญสำหรับ SMEs ในประเทศไทย แต่ความพยายามจากรัฐบาล รวมถึงการพัฒนาของเทคโนโลยีและทางเลือกทางการเงินใหม่ๆ กำลังช่วยลดอุปสรรคเหล่านี้และเพิ่มโอกาสให้ SMEs สามารถเติบโตได้อย่างยั่งยืน